Mit einem früheren Gehalt von 4100 Euro sollte die Zeit als Rentner gut aussehen. Oder stimmt das nicht? Eine Beispielrechnung zeigt die Wahrheit.

Hamm - 45 Prozent der 30- bis 59-Jähren befürchten, dass sie im Ruhestand finanziell schlecht aufgestellt sind. Das geht aus einer Umfrage im Auftrag des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) hervor. Die Sorge ist dabei gar nicht mal so unbegründet – trotz Renerhöhung seit dem 1. Juli. Denn selbst von einem früheren Gehalt von 4100 Euro bleibt in der Rente nicht viel übrig, wie eine Berechnung zeigt.

Wie viel Rente bleibt bei einem früheren Gehalt von 4100 Euro? So setzt sich der Betrag zustande

Um auf die künftig zustehende Rente zu kommen, muss mit der Rentenformel gerechnet werden. In einer Broschüre der Deutschen Rentenversicherung (DRV) wird erklärt, dass diese sich aus Entgeltpunkten, dem Zugangsfaktor, aktuellen Rentenwert sowie Rentenartfaktor zusammensetzt. Das Ergebnis dieser Berechnung ist die monatliche Rentenhöhe. Je nachdem, wie diese Faktoren variieren, ändert sich auch der Betrag – wie in diesem Fall mit einem früheren Gehalt von 4100 Euro.

Die Rentenformel zeigt, dass bei einem konstanten monatlichen Gehalt von 4100 Euro brutto über 40 Jahre und gleichbleibenden Faktoren, Rentner 1690,76 Euro pro Monat erhalten würden. Laut dem Institut der deutschen Wirtschaft (IW) gehören alleinstehende Rentner erst mit einem mittleren Einkommen von 1945 Euro zur finanziell besser gestellten Hälfte der Bevölkerungsgruppe. Darum arbeiten auch immer mehr Rentner im Ruhestand. Viele andere Rentner sind hingegen auf Unterstützung angewiesen.

+

Früheres Gehalt von 4100 Euro: So wird wie künftige Rente berechnet

Um die Entgeltpunkte für das jeweilige Jahr zu berechnen, muss der eigene Verdienst durch das Durchschnittsentgelt aller Arbeitnehmer in Deutschland geteilt werden. Der Zugangsfaktor berücksichtigt Ab- oder Zuschläge zum Zeitpunkt des Renteneintritts, während der zustehende Betrag pro Entgeltpunkt durch den aktuellen Rentenwert von 39,32 Euro bestimmt wird. Der Rentenartfaktor variiert je nach Art der Rente. Dazu führt die DRV folgende Tabelle auf:

Ein Hinweis: Wer die klassische Altersrente erhält und zur Regelaltersgrenze in den Ruhestand geht, kann den Zugangs- und Rentenartfaktor bei der Berechnung der zustehenden monatlichen Rente außen vor lassen.

Beispielrechnung: So viel Rente bekommen Sie, wenn Sie 4100 Euro brutto verdient haben

Wer 4100 Euro brutto monatlich verdient – also 49.200 Euro pro Jahr – liegt knapp über dem Durchschnittsentgelt aller Versicherten für 2024. Dieses liegt derzeit bei 45.358 Euro. Laut der DRV stellt die Bundesregierung diesen vorläufigen Wert mit Zustimmung des Bundesrates fest. Dabei stützt sie sich auf die Daten des Statistischen Bundesamts. Wenn nun beide Werte geteilt werden, kommt ein Quotient von gerundet 1,08 heraus. Das sind dann die Entgeltpunkte für das jeweilige Jahr.

Für die Berechnung wurde angenommen, dass in 40 Jahren Arbeitszeit durchgängig ein Monatsgehalt von 4100 Euro brutto bezogen wurde – was nicht der Realität entspricht. Daher werden die Entgeltpunkte von 1,08 mit 40 Arbeitsjahren multipliziert. Daraus ergeben sich gerundet insgesamt 43 Entgeltpunkte. Multipliziert mit dem aktuellen Rentenwert von 39,32 Euro ergibt sich eine monatliche Rentenhöhe von exakt 1690,76 Euro.

Beispielrechnung kompakt zusammengefasst:

Die Rechnung kann auch für andere Gehälter durchgeführt werden. Bei einem Verdienst von durchschnittlich 5000 Euro brutto im Monat ist die zu erwartende Rente schon wesentlich höher. Anders sieht die Rente bei einem früheren Monatsgehalt von 2700 Euro aus.

Rubriklistenbild: © Wolfgang Maria Weber/Imago