Echtzeitüberweisungen sollen in Zukunft laut EU-Beschluss einfacher und schneller werden. Allerdings sollten Sie bei den Zahlungen besonders gut aufpassen.

Dank Online-Banking können Überweisungen heutzutage schneller abgewickelt werden. Eine Standard-Überweisung muss spätestens nach einem Geschäfts­tag auf dem Konto des Empfängers sein. Im besten Fall dauert es also einen Tag, bis das Geld ankommt. Liegt ein Wochenende oder ein Feiertag dazwischen, kann es einige Tage dauern, bis die Überweisung ausgeführt wird. Denn Standard-Überweisungen werden grundsätzlich nur an Bankgeschäftstagen bearbeitet. Je nach Finanzdienstleister endet der Annahmeschluss etwa zwischen 14 und 18 Uhr, erklärt die Sparkasse.

Echtzeitüberweisung beschleunigt die Zahlungen

Anders sieht es bei der Echtzeitüberweisung, auch Instant Payment genannt, aus. Die Bezahlmethode funktioniert genauso wie eine Standard-Überweisung, nur sehr viel schneller. Innerhalb weniger Sekunden werden die Daten geprüft und das Geld auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Maximal 20 Sekunden sollte der Vorgang in Anspruch nehmen, in der Regel geht es noch schneller. Die Echtzeitüberweisung kann rund um die Uhr an jedem Kalendertag, auch an Feiertagen und am Wochenende ausgeführt werden. Die einzigen Voraussetzungen sind, dass die Bank des Empfängers die Echtzeitüberweisung ebenfalls anbieten muss und der Betrag unter 100.000 Euro liegt.

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Die Sofortüberweisung ist praktisch und bietet Bankkunden einige Vorteile. So können zum Beispiel Rechnungen kurz vor dem Fälligkeitsdatum noch pünktlich beglichen werden, erklärt die Volksbank. Auch den Online-Einkauf kann eine Sofortüberweisung beschleunigen: Der Händler sieht sofort, dass die Zahlung erfolgt ist und kann die Ware schneller versenden. Weitere Szenarien, für die die Echtzeitüberweisung infrage kommt, sind laut Stiftung Warentest:

Für eine Echtzeitüberweisung haben die Banken bisher Gebühren gefordert. Bei der Berliner Sparkasse sind es je nach Konto zwischen 25 und 65 Cent, bei der Neobank N26 kostet ein Instant Payment 99 Cent, bei der Comdirect Bank wird pro Überweisung ein Euro fällig und bei der Volksbank 50 Cent. Spätestens im Herbst 2025 sollen die Zusatzkosten jedoch der Vergangenheit angehören. Das beschloss das EU-Parlament im Februar. Demnach müssen alle europäischen Banken die Echtzeitüberweisung ihren Kunden künftig gebührenfrei anbieten. Der Vorgang soll dann noch maximal zehn Sekunden dauern.

Damit wollen sich die europäischen Banken künftig unabhängiger von amerikanischen Bezahlsystemen wie Paypal machen. Warum eine Standard-Überweisung bisher so viel mehr Zeit in Anspruch genommen hat, erklärt Thomas Rienecker vom Sparkassen- und Giroverband der Tagesschau: „Das ist eine Frage der Masse. In Deutschland werden jedes Jahr acht Milliarden Überweisungen ausgeführt, die dann abgearbeitet werden.“ Das nehme einen Tag in Anspruch. Währenddessen würden auch Sicherheitsüberprüfungen vorgenommen, wie zum Beispiel auf Geldwäsche oder andere Betrügereien. Künftig sollen die Sicherheitschecks innerhalb weniger Sekunden erfolgen.

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Ob Empfänger und IBAN korrekt sind, lässt sich mittlerweile sofort überprüfen. Fehler können aber trotzdem passieren. Beispielsweise, wenn der Absender versehentlich einen höheren Betrag angibt. Wenn statt 20 Euro versehentlich 200 Euro überwiesen werden, hat der Empfänger das Geld blitzschnell auf dem Konto. Bei einer Gutschrift inner­halb von 10 Sekunden bleibt für einen Rück­ruf keine Zeit. Deshalb sollten Sie jede Sofortüberweisung genau kontrollieren und sich auch in hektischen Situationen die Zeit nehmen, alle Angaben noch einmal genau zu studieren.

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